银监会2020罚单明细，对银监天价罚单的一些感想和体会

2月17日，中国银保监会近日对中国建设银行、中国银行、中国民生银行、渤海银行、渣打银行(中国)等5家金融机构及相关责任人作出行政处罚，共计罚款387899646元。

其中，对中国银行的罚款显示，中国银行存在小微企业贷款风险分类不准确、房地产领域挪用小微企业贷款资金、证券市场挪用贷款资金、挪用小微企业贷款资金购买银行理财、小微企业贷款统计数据不真实等7项违法行为。向银行员工和公务员发放个人经营性贷款，违反监管规定向小微企业客户收取承诺费和咨询费。总公司被罚1600万，分公司被罚1680万。对此，中行回应称，处罚依据是2019年银监会民营企业和小微企业icon重大政策落实情况专项检查中发现的问题，相关问题已全部整改完毕。

在这里，我想为银行说几句话。首先，银行支持小微企业，违规被处罚，事后积极整改是应该的。但是现在对银行有很多误解。消息公布后，很多人批评银行只吸血，不支持小微企业。许多人甚至认为银行挪用了本应给企业的贷款。

所谓挪用贷款，其实就是小微企业挪用从银行获得的贷款。之所以对银行罚款，是因为银行给小微企业贷款后，小微企业并不投入实际的企业经营，而是投入股市、房市进行理财和投机。这种监管不会惩罚企业，但会惩罚银行对资金流向和贷款用途监管不力。但现实情况是，大量小微企业鱼龙混杂，有些确实需要钱做生意，很多空壳公司利用政策浑水摸鱼。银行不仅要响应政府大力支持小微企业资金的要求，还要对贷款小微企业严格履行尽职调查，监控实际使用和资金流向，考虑还款情况和不良率。有时候甚至不容易确定一个企业是否属于小微企业。

大银行的分行一般会服务几千万的小微企业。对所有企业贷款进行监管和调查是一件非常耗费人力的事情，银行也有自己的难处。如果企业挪用贷款到股市、房市，监管会开罚单处罚银行，但外界不会在意企业是否别有用心，只会骂银行没有很好地支持小微企业。

支持实体经济、小微企业、民营企业是国家政策，各银行也针对其执行情况出台了各种政策和考核办法。但缺乏担保和抵押的普惠金融是世界性难题。并不是说支持小微企业就意味着银行到处砸钱。既要符合国家贷款规模的要求，做好大量企业贷前调查和贷后资金监控，还要考虑银行的资金安全、不良率等等。实体经济和民营经济的繁荣需要政府、银行和企业的共同努力，银行的责任重大。希望外界多一些理解和支持银行，少一些误解和谩骂。